Finanzplan
Ein Finanzplan – was ist das?
Viel wichtiger noch ist die Frage: Wie entsteht ein Finanzplan?
Bei Finanzen ist meiner Ansicht nach in erster Linie Sorgfältigkeit die absolute Handlungsmaxime. Ein Finanzplan sollte daher auch nicht „auf die Schnelle“ entwickelt werden.
Deshalb wird eine finanzielle Planung bei mir immer verschiedene Phasen durchlaufen:
- Ausführliche Analyse
- Auswertung
- Finanzberatung
Analyse
In der Phase der ausführlichen Analyse ist für mich das persönliche Kennenlernen am Wichtigsten:
- Was sind Ihre Träume, Wünsche und Ziele?
- In welcher Lebensphase, in welcher persönlichen, beruflichen und familiären Situation befinden Sie sich?
- Was treibt Sie um? Haben Sie Sorgen oder Ängste?
- Gibt es Pläne für Ihre – berufliche und/oder private – Zukunft? Und wenn ja, wie weit reichen diese Pläne in die Zukunft?
Aber alleine aufgrund von Wünschen, Zielen und Plänen ist ein solider Finanzplan nicht erstellbar. Die Realität ist genauso mit einzubeziehen. Denn Sie bringen ja Ihr Leben mit. Nun beginnt für mich die Fleißarbeit. Auf Basis der gemeinsam zusammengetragenen Fakten erfolgt der nächste Schritt. Hierbei wird eine Ist-Analyse der bereits vorhandenen finanziellen Mosaiksteinchen erstellt.
Fragen wie z.B.
- Welche Versicherungen bestehen bereits?
- Wie ist Ihr Sparverhalten?
- Wie steht es mit Kapitalanlagen?
- Wie leben Sie und von welchen Einkünften leben Sie?
- Wie sicher und wie hoch sind diese Einkünfte?
- Wie ist es um die Ausgaben bestellt?
fließen alle in diesen Prozess mit ein.
Hierfür nehme ich mir ca. drei Stunden Zeit. Die Bestandsaufnahme eines Betriebes dauert manchmal Tage und Wochen – wieso sollte man bei den persönlichen Weichenstellungen des Lebens weniger Sorgfalt verwenden?
Auswertung
Nachdem die Mosaiksteinchen noch einzeln vor mir liegen, werden diese hinsichtlich Qualität und Sinnhaftigkeit einer Auswertung unterzogen. Hier lege ich strenge Maßstäbe an, und bediene mich aller zur Verfügung stehender Finanzinstrumente und unterscheide je nach analysiertem Bedarf in:
Basisabsicherung
Das Fundament welches klärt, wer oder was auf jeden Fall abgesichert werden soll, wie:
Familie, wichtige Personen im Unternehmen, eigene Existenz, Darlehen Krankheit, Tod, Unfall, Berufsunfähigkeit, Dread desease oder Pflegefall
Versorgungsaufbau
Hier ist zu klären, welche staatlich geförderten Anlagemöglichkeiten – Stichwort: Alterseinkünftegesetz 2005 – zum Zuge kommen. Diese nutze ich bevorzugt, d.h. Schicht 1 oder 2, und dann – unabhängig von der staatlichen Förderung – Schicht 3.
Was passt zu Ihnen? Riester, Rürüp, betriebliche Altersvorsorge oder alle drei?
Kapital- und Vermögensaufbau
Hier steht mir ein vielfältiges Spektrum von Anlagemöglichkeiten zur Verfügung. Dabei behalte ich immer im Blick, welche Anlage zu Ihnen passt und mit welcher Anlage Sie am besten Ihre Ziele erreichen. Das reicht von kurzfristigen (bis 5 Jahre) bis hin zu mittelfristigen (bis 10 Jahre) und langfristigen (ab 10 Jahren) Anlagezeiträumen. Egal ob Sachwerte, fondbasierte Kapitalanlagen, unternehmerische Beteiligungen, physisches Gold, Immobilien oder Garagengold.
Alle Empfehlungen treffe ich unabhängig von Produktanbietern und aus einem Team von Experten in den verschiedenen Bereichen.
Finanzberatung
Ergebnis von Analyse und Auswertung ist die Finanzberatung: ein Konzept, das individuell für Sie erstellt wurde. Es ist maßgeschneidert und beinhaltet all Ihre Wünsche und Bedürfnisse, die wir im Verlaufe des Beratungsprozesses gemeinsam validiert haben. Von der Basis bis hin zur Renteninformation bzw. Ermittlung der Rentenlücke wird übersichtlich und klar die Situation der Zukunft dargestellt sein.
In dieser dritten Phase unterbreite ich Ihnen eine Zusammenfassung Ihres Finanzplanes und meine Empfehlungen, wie die Umsetzung ihrer Vorhaben umgesetzt werden können.
Danach werden, wie von Ihnen gewünscht, in weiteren Terminen spezifische produktbezogene Beratungen erfolgen.